Regulación y control de ARCA sobre billeteras virtuales: ¿Qué cambia con la nueva normativa?

La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), que asumió las funciones de la antigua AFIP, ha reforzado los controles sobre los movimientos en billeteras virtuales mediante la resolución Nº 4298. Aunque esta normativa se implementó en 2018, los montos que disparan una mayor vigilancia han sido actualizados progresivamente. La intención de estos ajustes es verificar la legitimidad de los fondos y prevenir el uso de plataformas digitales para actividades no declaradas.

Según la resolución, las billeteras virtuales deben reportar saldos superiores a $700.000 y transacciones que superen los $400.000 por operación. ARCA, como nuevo ente regulador, enfatizó que estos controles no buscan restringir el uso de grandes sumas en las billeteras virtuales, sino asegurar la transparencia de las operaciones.

Marcelo Lezcano, economista y cofundador de Catalaxia, explicó que "la medida busca comprobar que las personas con estos movimientos financieros tengan una capacidad económica justificada y cumplan con sus obligaciones impositivas". Además, comentó que la normativa ayuda a combatir la evasión fiscal, el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

Lezcano también resaltó una de las desventajas de estas medidas: la falta de privacidad financiera. “En países como el nuestro, no existe la privacidad, porque tanto los bancos como las billeteras virtuales están regulados por ARCA y el Banco Central. Esto lleva a que personas con mayor capacidad económica busquen lugares donde se respete más la privacidad de los usuarios”, señaló.

Respecto al impacto práctico de esta normativa, Lezcano sostuvo que la obligación de informar alcanza incluso a quienes realizan operaciones pequeñas. “Lo que cambia es que ahora las billeteras virtuales deben reportar ciertos movimientos, aunque la mayoría de las operaciones diarias ya están bajo control. El problema aparece si alguien, por ejemplo, que es monotributista categoría A, mueve cien millones de pesos al mes, ya que esto evidenciaría una capacidad impositiva desproporcionada a sus ingresos reales”, explicó.

Por último, Lezcano comentó sobre la afirmación del presidente Javier Milei, quien aseguró que el país está saliendo de la recesión. “Técnicamente es cierto, pero los ingresos actuales están muy por debajo de los del año pasado, por lo que la gente no lo percibe en su bolsillo. Es como haber caído de una montaña, llegar a un valle, y empezar a subir otra vez, pero aún lejos del pico anterior”.

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